Vos clients, votre float, votre licence
Kobri ne cherche pas d’agrément. Nous cherchons un établissement agréé sous la licence duquel opérer, et nous apportons le produit, la technologie et le terrain. Voici précisément ce que cela veut dire.
Ce que dit le règlement, exactement
Le Règlement n°04/18/CEMAC/UMAC/COBAC réserve les services de paiement aux établissements agréés — dont vous faites partie. Le Règlement COBAC R-2019/01 prévoit que les distributeurs et sous-distributeurs opérant sous couvert d’un prestataire agréé n’ont pas besoin d’agrément propre.
Vous êtes le prestataire
Vous portez la licence, vous détenez les fonds dans votre compte de cantonnement, vous restez responsable de l’activité. Rien ne change à votre position réglementaire.
Kobri est votre distributeur
Nous opérons au nom et pour votre compte. Nous n’avons jamais la disposition des fonds. Le contrat de distribution fixe précisément le périmètre confié.
Les commerçants sont sous-distributeurs
Ils exercent sous votre licence. Chaque engagement déclenche votre obligation de notification à la COBAC dans le mois.
Des clients, un float, une couverture
- Chaque utilisateur Kobri devient votre client, avec un dossier de connaissance client déjà constitué
- Le float dort dans votre compte de cantonnement — rémunéré, et protégé contre les créanciers depuis la réforme 2026
- Chaque commerçant équipé est un point de présence qui ne vous coûte pas d’agence
- Une clientèle jeune et urbaine, difficile à capter par les canaux traditionnels
- Vos obligations de notification COBAC industrialisées, pas subies
Ce qu’on nous demande en réunion
- Faut-il que nos équipes techniques développent une interface ?
Non. Le connecteur par défaut ne requiert aucune interface de votre part : le registre Kobri fait foi, et les mouvements réels sont constatés sur votre relevé par un administrateur. Sur 385 établissements de microfinance camerounais, la grande majorité n’expose aucune interface technique. Nous avons conçu le service en partant de ce constat, pas en espérant le contraire.
- Qui porte le risque si un commerçant fraude ?
Le commerçant provisionne son compte à l’avance. Il ne peut pas rendre plus de monnaie qu’il n’a déposé. Cette limite n’est pas une règle applicative qu’un défaut pourrait contourner : c’est une contrainte du moteur de base de données, qui refuse un solde négatif.
- Comment savez-vous que vos comptes sont justes ?
Le registre est tenu en partie double : chaque mouvement produit deux écritures qui s’équilibrent, et la somme de tous les soldes vaut exactement zéro. Une vérification automatique le contrôle en continu et s’expose à la demande. Le journal des actions sensibles est chaîné par empreinte : toute modification rétroactive rompt la chaîne et devient détectable, y compris faite directement en base.
- Et l’obligation de notification à la COBAC ?
Elle vous incombe : article 6 alinéa 2 du R-2019/01, un mois à compter de l’engagement de chaque sous-distributeur. Kobri constitue le dossier automatiquement à l’activation, décompte le délai, et vous alerte avant l’échéance. Un dossier incomplet reste en attente avec la liste de ce qui manque : nous ne transmettons pas un dossier incomplet au régulateur.
- Que se passe-t-il si Kobri disparaît ?
Les fonds sont chez vous, pas chez nous : leur sort ne dépend pas de notre survie. Le registre est tenu dans une base PostgreSQL standard, intégralement exportable. Aucune technologie propriétaire ne retient vos données.
- Et la loi sur les données personnelles ?
La loi n°2024/017 du 23 décembre 2024 est applicable, son délai de mise en conformité ayant expiré le 23 juin 2026. Elle nous concerne tous les deux. Nous avons construit le produit avec ces obligations en tête : chiffrement des pièces d’identité au repos, durées de conservation explicites, droits des personnes traités. Le registre des traitements et le dossier APDP restent à établir conjointement.
Comment on avance ensemble
Un premier échange
Une heure. Nous présentons le montage, vous nous dites ce qui bloque de votre côté. Sans engagement.
Revue conformité
Votre service conformité examine le montage de distribution, le contenu du dossier de notification, et le traitement des données.
Convention de distribution
Elle fixe le périmètre confié, les responsabilités, les plafonds, et les modalités de réconciliation.
Pilote encadré
Un quartier, quelques commerçants, des plafonds bas. On mesure, on corrige, et on décide ensuite d’élargir.
Prendre rendez-vous
Choisissez un jour et un créneau : nous vous confirmons le rendez-vous sous un jour ouvré, avec une démonstration de votre futur espace.
Prenons rendez-vous
Nous cherchons un premier établissement partenaire. Si le montage vous parle, une heure suffit pour savoir si ça peut marcher.